История №1578244

Финансовый роман ужасов с элементами комедии.

Ещё в доковидные времена, когда слово «процентная ставка» не вызывало нервный тик, меня регулярно донимал один очень заботливый банк. Назовём его условно "Синьков", чтобы никто не догадался.
Звонили настойчиво и методично:
– Возьмите кредит для бизнеса.
– Ставка от 1%…

Я, человек, "читавший интернет", отвечал:
– Ребята, у вас «один процент» легко мутирует в два. А два – это уже дофига.
Но банк знал секретную технику:
– Мы не можем сказать точную ставку, пока вы не откроете счёт.
Сначала женись – потом, может быть, покажем невесту.
Открыл счёт. Вскоре привезли документы и еще и обычную кредитную карту, как физлицу карту.

После проверили отчётность. И торжественно объявили:
– Вам одобрено! 3% в месяц!
– Процентная ставка?
– Нет. Комиссия.
Ах да, не все понимают разницу…
Процент – это то, что считается от остатка задолженности.
А комиссия – от первоначальной суммы кредита.

На вопрос – какого туя и где обещанные если не один процент, а хотя бы полтора и почему это не процент от остатка долга, а комиссия от первоначальной суммы – менеджер банка, недолго поизвинявшись, сказал – а вы возьмите, второй раз условия будут лучше…

В общем я порезал карту, порвал и выбросил всё бумажное барахло, которое пришло от банка и обещал себе не иметь ничего общего с этой конторой.

Возвращение

Прошли годы. И снова звонок от банка "Синьков" (который уже стал называться С-Банк) с предложением кредита:
– А не хотите ли кредит, у нас для вас спецусловия и т.д. и т.п.
– Пришлите отчётность и выписки по счетам и мы вам всё посчитаем.

Упорно отбиваюсь: да-да, сейчас не могу, а вот на следующей неделе, а лучше в следующем месяце – обязательно пришлю, а еще лучше – в следующем квартале.

И вот приходит СМС:
«Вам одобрен кредит на 1 000 000 ₽ для развития бизнеса»…
И даже не "предварительно одобрен", а именно "одобрен"…
Без документов, без выписки по счету компании и т.д.
Заинтриговало… Чем заслужил такое доверие?

На следующий день звонок…:
Интересуюсь: Ваш банк одобрил моей компании кредит на миллион рублей не видя отчетности?
– Да.
– Какие условия?
– Всё просто. Берете миллион на шесть месяцев. Каждый месяц возвращаете 166 700 ₽ тела и 44 900 ₽ комиссии.
– Комиссия от остатка?
– Нет. Фиксированная. От первоначальной суммы кредита.

То есть 4,49% в месяц, но не как процент, а как абонентская плата, таже если остаток задолженности – 1 рубль, платить нужно 44900 рублей за пользование этой суммой.
А если бы это был нормальный процент 4,49% в месяц
Если бы ставка 4,49% начислялась на остаток, то за 6 месяцев:
Общая переплата была бы примерно 155 000 ₽
Итого возврат банку ≈ 1 155 000 ₽
Дорого, но логично: долг уменьшается — проценты уменьшаются.

А теперь реальность – комиссия фиксированная, долг уменьшается — значит ставка растёт каждый месяц:
ИИ быстро сделал мне табличку со всеми параметрами кредита:

День выдачи кредита: Банк выдает 1.000.000 руб и… тут же списывает – 44900 руб, (т.е. миллионером можно стать разве что на долю секунды).
1-й месяц: Плата банку – 44900 + 166600, Остаток долга 833.300, реальная процентная ставка 69% годовых;
2-й месяц: Плата банку – 44900 + 166600, Остаток долга 666.600, реальная процентная ставка 88% годовых;
3-й месяц: Плата банку – 44900 + 166600, Остаток долга 499.900, реальная процентная ставка 119% годовых;
4-й месяц: Плата банку – 44900 + 166600, Остаток долга 333.300, реальная процентная ставка 179% годовых;
5-й месяц: Плата банку – 44900 + 166600, Остаток долга 166.500, реальная процентная ставка 354% годовых;
6-й месяц: Плата банку – 166500, Остаток долга 0 руб,

Переплата за 6 месяцев всего 269400… Эффективная годовая ставка – 180%…

за последний месяц — почти треть долга за право попрощаться.
Если перевести только последний период в годовую ставку: 354: годовых – это уровень, где МФО говорят:
«Коллеги, вы нас дискредитируете».

Сказал, что на таких условиях кредит берут с целью его не возвращать.
Но тогда мне нужна сумма в немного больше… хотя бы раз в 500-700… Чтобы потом хватило до окончания срока исковой давности по уголовному делу… 🙂

И как я был не прав, пессимистично оценивая перспективы российской экономики в условиях международных санкций…
Россия – страна возможностей!!!
Где-нибудь загнивающей Гейропе или США или в Израиле разве берут кредиты под 180% годовых на РАЗВИТИЕ бизнеса, при этом надеясь заработать? Там скучные 5-6%, даже в соседней Беларуси – 13,5%…
А вот взять кредит под 190% и РАЗВИТЬ бизнес – гвозди бы делать из таких бизнесменов!!!

Источник: www.anekdot.ru